close
別在無法確定的管道
浪費太多時間~
如果你有金錢 債務方面的困擾
就像屏東哪裡可以借錢
哪裡能借錢?屏東哪裡可以借錢-比較各家銀行貸款利率!快速分析個人條件,這裡告訴你!
會搜尋這個字眼
表示你有這方面的困難!
何不讓貸款經理幫助你看看呢?
(24h)線上諮詢:http://goo.gl/ZN2unZ
《華爾街日報》報導，日本央行在 1 月把利率將為負值以後，許多消費者急著尋找其他存錢裝備，保屏東哪裡可以借錢險箱，造成當地連鎖五金店的保險箱銷售比一年前多兩倍，其他人正在想其他非傳統的存款方式，譬如買黃金或是放到租來的保險箱裡。
周一日本十年期公債殖利率為 -0.005%，表示投資人借錢給政府 10 年那麼長，得到報酬會比原先借出去的更少，現在已經有些投資短期債券的基金停止對消費者招攬生意，且投資很多政府債券的保險公司，也暫停銷售相關產品。
日本早在 90 年代晚期利率就降至接近零的水位，隨著經濟規模擴張，人民持有現金數量增加，現金日圓紙幣合計金額已經比 1995 年時增加 3 倍，但按照日本央行理論，他們應該要把錢投資在高風險高報酬的資產，但日本人民沒想著獲利，只想存現金，現金水位節節攀升。
持有現金並非央行實施負利率的目的，他們屏東哪裡可以借錢希望儲戶不要把錢放銀行，鼓勵消費者花錢或借貸。日本財務部長說他們早就知道貨幣政策能發揮屏東哪裡可以借錢的效果有限，他說，「現金是有，但是沒有需求，這才是最大的問題。」日本官方已經注意到保險箱銷售大增這件事，但是否會廣泛到影響央行政策翻轉，還有待觀察。
金錢換實物保值，腳凳、紅酒價格飆漲
除了日本之外，歐洲國家也出現各種負利率效應。路透社報導指出，負利率讓基金、房地產、畫作、紅酒銷售大增。瑞典斯德哥爾摩拍賣行發現藝術品與設計傢俱需求增加，譬如一張不起眼的復古地毯 5 年內價格飆漲 10 倍，一張要價 82,000 美元。
一張風格極簡，在一般瑞典人的夏季屏東哪裡可以借錢別墅裡會看到的腳凳也要 17,000 美元，如果再加 15,000 美元，可以帶走一件木做的咖啡桌。拍賣行的人對銷售高峰都感到不可屏東哪裡可以借錢思議，他們說價格的確在上漲，但線上銷售額也在攀升。
此外，紅酒價格也是負利率時代受惠者，2000 年份 12 瓶裝的木桐·羅斯柴爾德酒莊生產紅酒，價格從 2,800 美元上漲到 18,600 美元。
很多人都在找新的投資管道，逼得大家得去投資周期性高風險資產，如股市，這會讓股市更加震盪，房地產也因此走升，2013 年底以來瑞典房地產飆漲 36%，去年斯德哥爾摩一戶 1,200 萬美元的公寓銷售創新高，報導認為，原因歸咎於減稅之外，就是超低利率與負利率。
日本在 90 年代初期，同樣也出現房地產與藝術品需求升溫現象，後來受到政府抑制導致房價下跌，連帶影響藝術品市場。報導指出，日本在 2000 年降低利率也無法活絡經濟，經過 20 年通縮，消費者延遲花錢，他們相信物價會持續跌，同時國家債務飆升。
負利率導致歐元區存在家裡或金庫的錢已經多達上兆歐元，大部分是 500 元的紙幣。負利率時代已揭幕，且會持續一段時間，勢必會影響投資人的選擇，拍賣市場雖熱絡，但同時也出現有趣的現象，就是賣家不願意出售，因為就算換了錢他們也不知道要把錢放在哪裡才好。數據顯示，2016年2月，P2P新增問題平台74家，累計問題平台總量已達1425家。在風險與收益、信賴與違約之間，如何解決風控，增加投資人黏性，是P2P平台不得不面臨的挑戰，而如何選擇有保證的平台，也是投資人面臨的問題。
因此，牽手比擔保公司規模更大的保險公司，引入履約保險，則無疑會給P2P平台貼上「靠譜、有保障」的標籤。然而，到底哪些牽手保險公司的P2P平台是真的做到了「增信」，又有哪些只是「賺吆喝」？
據《證券日報》記者不完全統計，目前與保險公司合作的P2P平台至少有92家。但值得注意的是，很多平台宣稱的「保險公司100%保證資金安全」，很多時候只是一些個人賬戶資金安全險、借款人人身意外險、擔保抵押物投保財產險，而非投資人所期待的本息保障。而真正能為投資人提供投資安全保障的「履約保證保險」的只有21家平台。
僅3家P2P平台獲保險兜底
P2P平颱風險大，但如果有保險公司的背書，自然如虎添翼。然而，雖然不少P2P平台都宣稱與保險公司合作，旗下產品可以「全額賠付」，但是否真的可以由保險公司「兜底」呢？
據《證券日報》記者統計，目前與保險公司合作的P2P平台至少有92家。但需要注意的是，很多平台宣稱的「保險公司100%保證資金安全」，很多時候只是一些個人賬戶資金安全險、借款人人身意外險、擔保抵押物投保財產險，而非投資人所期待的本息保障。而真正能為投資人提供投資安全保障的「履約保證保險」的只有少數幾家平台。
所謂履約保證保險，是指保險公司向履約保證保險的受益人(即債權人)承諾，如果被保險人(即債務人，P2P平台中專指借款人)不按照合同約定或法律規定履行還款義務，則由該保險公司按照保單約定承擔賠償責任的一種保險形式。
「其實，履約保證保險本身並不複雜，但一直以來，由於保險公司對P2P行業的真實情況了解有限，面臨著定價難、理賠周期長等問題，因此保險公司不敢與P2P平台在履約保證保險方面深入合作。」一位業內人士表示。
截至2016年2月，累計平台數3944家，但真正引入履約保證保險的平台不過21家。具體來看，和保險公司合作履約保證保險的P2P平台，也主要以「項目」保證為主。據《證券日報》記者不完全統計，「保平台」的合作只有3家，而「保項目」的合作也僅為18家。
其中，精達股份旗下的「精融匯」平台上，全部投資項目均投保履約保證保險，平台項目資金一旦發生逾期，華安保險將先行給予投資者全額本息賠付。
財路通與中國人壽財險北京分公司啟動在保證保險、信用保險和其他財產保險領域的合作。具體合作方式是：由保險公司對財路通的核心業務系統、信用評級體系以及風控系統進行綜合評估，再由財路通將投保範圍內的借款人信息以及風控批核的依據通過系統對接的方式同步到保險公司。保險公司對財路通的P2P平颱風控環節進行全程監控。當P2P平台上的借款人出現逾期還款情況時，保險公司核實信息后，會對財路通平台進行理賠。
同時，小贏理財（贏眾通）由眾安保險為其平台上所有理財產品提供本金+利息保障。只要理財產品到期時不能按時回款，眾安保險就會在2個工作日內先行賠付。
保項目依賴深度合作
說到「保項目」，P2P平台行業的幾大巨頭，與履約保險也是頗有淵源。
此前，陸金所的一些產品已開始引入平安產險的履約險，比如，「穩盈-安e+」的借貸由保險公司負責擔保。若借款方未能履行還款責任，平安將對未被償還的剩餘本金和截止到代償日的全部應還未還利息與罰息進行全額償付。
而PPmoney的「加多保」和中銀保險合作，由融資企業購買了商業信用險，中銀保險則對應收賬款保理進行承保。在保單有效期內，當投保企業按照合同約定交付買方貨物，且被接受的情況下，如果遇到下游買家拖欠、破產、喪失償付能力等原因發生應收賬款損失時，中銀保險將承擔賠償責任。
同時，在宜信與國壽財險北分合作中，由宜信公司、信託公司及保險公司三方為客戶提供服務。宜信為小額信貸集合信託計劃投保，由保險公司為信託計劃項下的借款人還款違約風險提供保險保障服務。
此外，小馬金融、米缸金融與天安財險展開深度合作，經天安財險正式承保的產品，在借款人逾期兌付時，天安財險將按保單約定履行責任。而開鑫貸則與天安財險合作推出首個保單質押型理財產品「保鑫匯」。借款人可以持天安財險「保贏1號」投資型系列產品保單，向開鑫貸提出保單質押借款申請。
另外，寶象金融、蜜蜂有錢、歡樂合家、大豐收金融則與太平財險開啟戰略合作，對線上部分產品提供履約保證保險。
鼎浩財富與蘇州長安責任保險正式簽署戰略合作協議。通過此次合作，未來嫁接在鼎浩財富的互聯網金融平台上符合合作條件機構的理財產品，均有長安保險提供履約保證保險的增信服務。而微財富平台上的「神盾貓」系列產品，也均由長安責任保險公司本息全額承保。
中國人保與匯通易貸和煜隆集團也達成合作，與匯通易貸在車貸類履約保險方面展開了業務合作，如果汽車抵押債權的債務人不能及時還款，人保最終可以按照約定投保金額來保障債權人權益。而煜隆集團的合作將在供應鏈金融第三方履約保險方面進行。
中銀保險則與愛投資和融金寶展開合作。愛投資的官網顯示，中銀保險與保理公司合作，對部分保理業務的基礎交易中債務企業提供買方信用保險。在應收賬款到期時，若債務企業無法按時向保理公司還款，則中銀保險有限公司將按保單向保理公司進行保險賠付，愛投資的投資人享受本息全額保險的安全保障。而融金寶在繼平安保險、富德生命人壽之後，與中銀保險的合作，若出現違約即由擔保公司和保險公司先行全額本息墊付，為投資者提供了全方位的安全保障。
除此之外，招財寶、共富網也分別與不同保險公司推出履約保證保險。但需要注意的是，即使P2P平台產品有保險保障，投資者仍需要注意保險條款里相應的免責條款。
背書產品遭秒殺
那麼，這些擁有保險公司「背書」的項目，年化收益率如何呢？
《證券日報》了解，上述某平台上，有保險標的的年化收益在7%-9%之間，而沒有履約保險的產品收益相對較高，在9%-14%之間。此外，同樣一款6個月期的產品，投保了履約保證保險的預期年化收益率為8%，而其他平台沒有投保該險種的同期限產品，預期年化收益率普遍在9%以上，有的甚至超過18%。
不過，在一些大型P2P平台，有無保險公司擔保的收益相差不大，但有擔保的項目通常都會被更快地「秒殺」。比如，陸金所的「穩盈-安e+」的收益率在6%-8.4%之間，而根據網貸之家數據顯示，陸金所的平均年化收益率在7.89%左右。此外，PPmoney的「加多保」平均年化收益率在8%-11.6%之間，而平台的平均年化收益率在8.09%左右。
有業內人士表示，雖然有保險標的的產品收益有所下降，但因為有保險公司承保，投資人心裏有底，因此交易量出現了明顯增長。
無獨有偶，網貸之家數據顯示，從2月份各成交量區間綜合收益率分佈來看，仍反映出成交量大綜合收益率低、成交量小綜合收益率高的事實。其中，10億元及以上成交量，網貸綜合收益率相對較低，為9.04%；而0.1億元以下成交量，綜合收益率相對較高，為14.33%。
詳全文 P2P平台牽手保險難增信 僅21家合作履約保險-財經新聞-新浪新聞中心 〔記者陳梅英／台北報導〕主權基金的討論在台灣從來沒有停過，去年就曾建議馬政府設立主權基金的台經院院長林建甫，對於新政府擬設立「類主權基金」表示贊同，並認為從產業切入的作法是對的。前經建會主委、現任台大經濟系教授陳添枝則認為，還是要回到基金設立的目的來討論，若只是要投資早期新創產業，目前國發基金已經在做了。
陳添枝：國發基金已在做
陳添枝表示，經建會（國發會前身）曾在二○○八年、二○○九年討論過是否成立主權基金，當時爆發全球金融海嘯，擔心企業垮掉，所以有意擴大國發基金規模，協助企業進行整併；但台灣不是中國或新加坡，無法政府一聲令下，就拿外匯存底去進行投資，即使銀行願意借錢，但最終在民情考量下，還是沒做成。
對於新政府有意成立「類主權基金」，陳添枝認為，時空背景不同，若有新的做法有討論的必要，但要先釐清目的是什麼？以及錢從哪裡來？
陳添枝表示，如果基金規模太小，沒有意義，民間就可以做；如果是著重早期新創產業的投資，國發基金已投資五家具國際經驗的國內外創投，總資金規模達一三六億元，投資標的鎖定的就是國內早期新創產業，這是國發基金已經在做的；因此，除非成立「類主權基金」有別的目的，例如海外投資或類似日本結合民間資金成立的產業革新機構（ＩＮＣＪ），協助國內企業進行併購，就很值得討論。
林建甫則認為，龔明鑫提出的「類主權基金」，用產業切入是一個好的賣點，可以降低外界認為主權基金多是金融操作的疑慮。
林建甫表示，過去政府對於成立主權基金太過小心，老是想到賠錢怎麼辦？事實上，全球主權基金在過去三十年平均報酬率是十三％，澳洲主權基金的報酬率更高達三成以上；因此，主權基金若能好好經營，也不失為政府開源的一種方法。
文章標籤
全站熱搜
留言列表
